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财富如何传承才靠谱


点击:176 作者:金沙澳门游戏网址 日期:2021-02-23 09:15:24

贞观年间,唐太宗曾问他的侍臣:“创业与守成孰难?”魏征回答道:“自古帝王,莫不得之于艰难,失之于安逸,守成难矣!”唐太宗感慨道:“... 创业之难,既已往矣;守成之难,方当与诸公慎之。”

这段一千多年前的对话,正是说明了这么个道理——创业难,守业更难。创业难很容易理解:万事开头难,从一无所有到走出一片天地,付出的努力和承受的辛酸是难以言说的。但是守业更难,难在如何在取得成绩之后不安于现状,保持奋进的初心,更难在如何将这份成就和财富传承下去。

有句俗话叫“富不过三代”,有一定道理,但也不尽然。在大洋彼岸已经有了不少家族延续和财富传承的案例——

洛克菲勒家族

翻开美国史,洛克菲勒家族无处不在,这个美国首屈一指的财富家族已经繁盛了六代。洛克菲勒家族神话的创始人约翰·戴·洛克菲勒,将其大部分财富传给了儿子小洛克菲勒,小洛克菲勒又把财富传给妻子、子女和孙辈,老洛克菲勒当年积累的财富已传递给家族第六代成员。

肯尼迪家族

声名显赫的肯尼迪家族是爱尔兰移民后裔,第二任家主约瑟夫·肯尼迪毕业后在父亲的支持下成为一家银行的董事长,并且步入政坛。约瑟夫希望下一代能够从政,他知道要让儿子有地位,必须先有钱,所以他设立了一些信托基金,让他们永远不必为生活担忧。后来的故事大家都知道了——约瑟夫的二儿子当选了美国总统。

杜邦家族

杜邦家族是世界500强企业中最长寿的公司,已保持了两百多年的长盛不衰。除了优秀人才培养之外,杜邦家族通过基金会和信托将财富持续传递,这才使得杜邦家族28人在1982年共同登上了《福布斯》首个富豪榜。

从这些美国显赫家族的发展不难看出,他们对下一代的培养具备两个共同点——一是给孩子良好的教育环境,让他们学会飞翔;二是通过一定形式完成家族财富的传承,让他们有振翅高飞的基础。

不只是这些遥远的著名家族,我们身边的高净值人群乃至普通父母同样如此,希望把自己创造的财富延续给孩子,为子女营造一个更优渥的未来。

C女士是一家企业的老板,也是小有名气的女强人,今年已经67岁。按说应该是含饴弄孙的年纪,但是C女士仍然是企业的掌权者。究其背后的原因,主要是C女士对自己的女婿不太满意,而且C女士从苦日子走过来,不喜欢女儿铺张浪费的生活作风,更不希望自己的企业就此断送在女儿女婿手上,所以她把希望寄托在了外孙身上。

C女士对于财富传承的要求,一是将名下的财产定向留给自己的外孙,作为外孙未来教育、留学甚至创业的费用;二是希望帮助女儿对个人财产进行有效规划,助力幸福婚姻;三是资产传承张弛有度,用安全又确定的方式一点一点传给女儿及外孙,不希望花钱大手大脚的女儿过早掌控资产。

像C女士这样的要求,传统的固定资产(比如房产)分配显然是不适用的。固定资产的流动性差,如果不做好事先安排,则可能存在传承金额不确定、对象不明确、家族纠纷等问题。所以C女士选择投保中信保诚人寿的产品,用保险传承财富,将资产按照其意愿传递给女儿和外孙。

C女士的案例很好地说明了一点——保险是优质的财富传承解决方案。保险是一笔相对确定的钱,以契约形式确定一笔未来稳稳的资金,应对未来子女教育、自身养老和隔代传承。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。所以保险传承是受到法律保护的。

依托保险法律属性,投保人可以指定保单受益人,将财富有规划地传递给下一代人。而且传递过程私密安全,是一种优质的传承方式。

中信保诚人寿“千万传承计划”就是一个为高净值客户量身打造最低千万保额的保险财富传承计划。通过增额终身寿险、定期寿险、重疾险的合理配置,满足投保人财富安全的规划目标。

“千万传承计划”所配置的核心产品——中信保诚「基石恒利」终身寿险,终身3.5%复利增值 ,有效保额以每年3.5%复利递增,保单价值持续增长。

为了满足用户在财富传承方面的各类需求,除了专业化的财富传承配置方案以外,“千万传承计划”还提供保险金分期领取、第二投保人设立、传家传承等外延型服务,针对客户不同需求,提供全方位保险金融服务。

财富传承,是家庭关注的焦点,也是需要解决的问题。中信保诚人寿带来“千万传承计划”,让你的财富得以延续,造福后代。

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